Hogy működik a lakásbiztosítás felmondása?

Mikor mondható fel a lakásbiztosítás?

A lakásbiztosítási szerződések jellemzően egyéves időtartamra szólnak, és automatikusan meghosszabbodnak, ha a szerződő fél nem kezdeményezi a megszüntetésüket. Korábban ezt kizárólag a biztosítási évfordulót megelőző 30-60 napos időszakban lehetett díjmentesen írásban jelezni a biztosító felé.

Egy 2024-ben bevezetett kormányrendelet azonban lehetőséget teremtett arra, hogy március hónapban is módosítsuk vagy felmondjuk a szerződést. Ennek köszönhetően mostantól évente kétszer, az évforduló alkalmával és márciusban is szabadon válthatunk biztosítót. Ez azt jelenti, hogy idén tavasszal is átnézhetjük a piacon elérhető ajánlatokat, és ha egy kedvezőbbet találunk, akkor indoklás és extra költségek nélkül megszüntethetjük a meglévő biztosításunkat, majd új szerződést köthetünk.

Hogyan mondható fel a lakásbiztosítás?

A lakásbiztosítás megszüntetését írásban kell kezdeményezni a biztosítónál. A felmondási kérelmet többféle módon is be lehet nyújtani: postai úton, e-mailben, személyesen, vagy a biztosító által készített online felületen keresztül.

A szerződés felmondására három jogcímen van lehetőségünk:

• Évfordulókor, legalább 30 nappal előre jelezve a biztosítónak
• Érdekmúlás esetén, azaz ha a biztosítási érdek (pl. az ingatlan) már nem áll fenn, bármilyen dátummal
• 2025 márciusában, a „lakásbiztosítási kampány” keretében

A felmondási nyilatkozatnak az alábbi adatokat kell tartalmaznia:

• Név,
• szerződés vagy kötvényszám,
• lakcím,
• a biztosító neve és a biztosítás típusa,
• és a felmondás jogcíme.

Ha a Biztosítás.hu-n vált lakásbiztosítást, a meglévő biztosítása felmondásához szükséges teendőket, az ezzel járó papírmunkát elvégezzük Ön helyett. Régi biztosításának felmondásáról a márciusi lakáskampány során is gondoskodunk, amennyiben új lakásbiztosítását márciusi kötési okkal igazoltan megköti nálunk legkésőbb 2025. március 31. 22:30-ig.

A márciusi felmondási lehetőség kizárólag azokra vonatkozik, akik határozatlan idejű szerződéssel rendelkeznek, és nincs díjelmaradásuk a biztosító felé. Ha a díjfizetés negyedéves, féléves vagy éves bontásban történt, a biztosító a szerződés megszűnése után időarányosan visszatéríti a fennmaradó összeget.

A fentieken kívül, érdemes figyelemmel kísérni a következő fontos dátumokat a márciusi lakáskampány során:

• 2025. március 1.: A lakásbiztosítási váltási időszak kezdete.
• 2025. március 31.: A váltási időszak utolsó napja; legkésőbb eddig kell benyújtani a felmondást. Régi biztosításának felmondásáról a márciusi lakáskampány során is gondoskodunk, amennyiben új lakásbiztosítását márciusi kötési okkal igazoltan megköti nálunk legkésőbb 2025. március 31. 22:30-ig.
• 2025. április 30.: A felmondott/lecserélt szerződések megszűnnek.
• 2025. május 1.: Az új szerződések kockázatviselési kezdetének dátuma.

Fontos tudni, hogy a biztosító kizárólag a március 1. és 31. között beérkezett felmondási kérelmeket veszi figyelembe. Ha a kérelem ezen időszakon kívül érkezik, a biztosító nem tudja elfogadni – kivéve, ha a lakásbiztosítás évfordulója legalább 30 nappal későbbre esik. A felmondás minden esetben április 30-án lép életbe, vagyis függetlenül attól, hogy a szerződés megszüntetésére március elején vagy később kerül sor, a biztosítási díjat április végéig továbbra is meg kell fizetni.

Mikor érdemes felmondani a lakásbiztosítást?

A lakásbiztosítás megszüntetése elsősorban akkor merül fel, ha a jelenlegi biztosítás díja túl magas, a feltételek vagy a választható kiegészítő fedezetek nem megfelelőek, esetleg egy másik biztosító kedvezőbb ajánlatot kínál. Az infláció miatt előfordulhat, hogy a biztosító jelentősen, akár 10-18%-kal is megemeli a biztosítás éves díját (indexálás), amelyet normál esetben az évfordulóig tovább kell fizetni.

Emellett, ha egy ingatlan nagyobb felújításon esik át, vagy értékesebb berendezési tárgyakkal bővül, érdemes újraértékelni a biztosítási fedezetet. Ha a biztosítási összeg nem igazodik az ingatlan aktuális értékéhez, fennáll az alulbiztosítottság kockázata, ami egy esetleges kár esetén problémát jelenthet.

Érdemes időről időre összehasonlítani a meglévő biztosítást más elérhető ajánlatokkal, hogy megbizonyosodjunk róla, valóban a legkedvezőbb megoldást választottuk-e. A 2025-ös márciusi lakáskampány lehetőséget biztosít arra, hogy évfordulótól függetlenül felülvizsgáljuk és szükség esetén módosítsuk a biztosításunkat.

Az elérhető biztosítási lehetőségek áttekintéséhez ajánljuk lakásbiztosítási kalkulátorunkat.

Kivételes esetek, amikor megszűnik a lakásbiztosítási szerződés

Bizonyos helyzetek automatikusan a biztosítási szerződés megszűnését eredményezik. Ilyen például a díjfizetés elmulasztása miatti szerződésbontás, az ingatlan teljes megsemmisülése, illetve a tulajdonosváltás, amely esetekben a biztosítási jogviszony megszűnik vagy új szerződéskötés válik szükségessé.

A biztosított ingatlan megsemmisülése

Ha az ingatlan vagy a benne található ingóságok egy káresemény következtében teljesen megsemmisülnek, a biztosítás felmondható. Fontos tudni, hogy a szerződés nem szűnik meg automatikusan, ezért a biztosítót értesíteni kell a felmondás érdekében.

Fizetési elmaradás miatti szerződésbontás

Ha a biztosított nem fizeti be időben a díjat, a biztosító figyelmeztetést küldhet, majd kezdeményezheti a szerződés megszüntetését. Jellemzően egy 30 napos türelmi idő áll rendelkezésre a hátralék rendezésére. Ha ez elmarad, a biztosítás automatikusan megszűnik, és az ingatlan biztosítás nélkül marad. Érdemes elkerülni ezt a helyzetet, mivel komoly kockázatot jelenthet.

Tulajdonosváltás vagy költözés miatti megszűnés

Ingatlan eladása vagy a biztosított fél elköltözése esetén a lakásbiztosítás megszüntethető, mivel a biztosítási érdek megszűnik az ingatlan birtokba adásával. Az új tulajdonosnak új biztosítást kell kötnie, ha továbbra is szeretné védeni az ingatlant. Ebben az esetben a díjfizetés csak a szerződés megszűnésének napjáig kötelező, és nem jár semmilyen pénzügyi hátránnyal a felmondás. A biztosító értesítése itt is elengedhetetlen a zökkenőmentes ügyintézés érdekében.

Felmondás tartamengedmény esetén

Fontos megemlíteni, hogy a tartamengedménnyel kötött szerződések is felmondhatók a márciusi kampány során, de az ügyfeleknek számítaniuk kell arra, hogy a biztosító visszakérheti a kedvezmény arányos részét. Mielőtt döntene, célszerű minden pénzügyi és jogi vonatkozást alaposan megvizsgálni, hogy a váltás valóban előnyös legyen. (a tartamengedmény nagyon hasonló a más szektorokban bevett, és talán sokak számára ismerősebb „hűségidő” fogalmához, amely tehát egy adott időre történő elköteleződés a szerződő részéről, amelyért cserébe díjkedvezményt kap).

Mire figyeljünk a lakásbiztosítás felmondásakor?

Ne mondja fel a biztosítást eladás előtt!

Nem javasolt a lakásbiztosítást az ingatlan eladása előtt felmondani! Még egy üres ingatlan esetén is előfordulhatnak nem várt káresemények, mint például csőtörés vagy viharkár. Az ilyen károk javítása komoly anyagi terhet jelenthet, különösen az eladás előtt. Az eladás után azonban kihasználhatja az "érdekmúlás" lehetőségét, amely lehetővé teszi, hogy a biztosítás időarányos díját visszakapja, így nem kell anyagi veszteséggel számolnia.

Felmondás tartamengedménnyel

A tartamengedménnyel kötött szerződések is felmondhatók a márciusi kampány során, de fontos tudni, hogy a biztosító visszakérheti a kedvezmény arányos részét. Mielőtt döntene, érdemes alaposan átgondolni a pénzügyi és jogi következményeket, hogy biztosan előnyös legyen a váltás. A tartamengedmény hasonlít a "hűségidő" fogalmához, amely egy adott időszakra szóló elköteleződés, és cserébe díjkedvezményt biztosít a szerződő fél számára.

Lakásbiztosítás jelzáloghitellel

Ha jelzáloghitelt vesz fel, a bank elvárja, hogy legyen lakásbiztosítás, mivel ez biztosítja az ingatlan védelmét a hitel visszafizetése érdekében. A biztosítási szerződésben a bank lesz a kedvezményezett, tehát nagyobb káresemény esetén a bank kapja meg a kártérítést a hiteltartozás erejéig.Bár a bankok gyakran ajánlanak biztosítási terméket, nem kötelezhetik arra, hogy azt válassza. A biztosítás díját Önnek kell fizetnie, ezért célszerű alaposan tájékozódni az árakról és feltételekről, hogy a legmegfelelőbb ajánlatot válassza.

Ha a hitelszerződés feltételeit betartja, biztosítót válthat, például ha kedvezőbb ajánlatok jelennek meg. Fontos, hogy az új biztosítás megfeleljen a bank által előírt fedezeteknek, és biztosítja, hogy a bank is megkapja a kártérítést, ha káresemény történik. A biztosítóváltás során ügyelni kell arra, hogy a két szerződés között ne legyen szünet, így folyamatosan érvényben marad a biztosítás. A bank számára zálogkötelezetti nyilatkozatot is kell benyújtani, amely biztosítja, hogy a bank jogosult lesz a kártérítésre.